国土交通省が「住宅ローンの常識が変わる！？」を公開しました

こんにちは、やまけんです。

2024年のマイナス金利解除以降、日銀は段階的に利上げを行い、これまで超低金利であった変動金利もじわじわと上昇。
大手銀行の住宅ローンの店頭表示金利は、2026年5月時点で年2.475%〜3.125%程度にまで達し、店頭金利（実際に払う金利）は1%を超える水準になっています。
これに伴い、変動ならではの「将来の金利上昇リスクへの不安」も、いよいよ現実的なものに。
リスクヘッジの観点から、「金利タイプを変動型から固定型へ切り替える人」、「新規借り入れで固定金利を選ぶ人」の割合が増えています。

そんなタイミング（2026年3月）で、国土交通省が住宅ローンを検討するすべての方に向けたリーフレット「住宅ローンの常識が変わる！？」を公表しました。

「今まさに、変動型と固定型のどちらにするか迷っている」「住宅ローン金利の現状を理解したい」という方にとっては、とても役に立つ情報です。
WEB上でPDF版リーフレットが公開されているので、気になる方はぜひアクセスしてみてください。

▼国土交通省「住宅ローンの常識が変わる！？」
https://www.mlit.go.jp/jutakukentiku/house/mortgage-rate-risk.html

【なぜ今、このリーフレットが作られたの？】

背景にあるのは、住宅ローンをめぐる「環境の変化」です。

●住宅ローン利用者の約8割が変動金利型を選択（2025年時点）
●マイナス金利政策の解除以降、政策金利の引き上げを背景に住宅ローン金利が上昇
●住宅価格の上昇などにより、35年を超える超長期ローンやペアローンの利用者が増加

こうした状況を受け、国土交通省は「消費者があらかじめ金利リスクを正しく理解しておくことが、これまで以上に重要」として、このリーフレットを作成しました。住宅事業者にも積極的な活用への協力を呼びかけており、やまけんもその趣旨に賛同してご紹介しています。

出典：国土交通省「住宅ローンの常識が変わる！？」

【リーフレットで確認できること】

リーフレットでは、表やイラスト入りの分かりやすい構成で、押さえておきたい住宅ローンの知識について解説しています。利用者が急増している超長期ローンやペアローンなどについても触れられていて、まさにリアルな住宅ローン市場を反映した内容です。
掲載されている項目を簡単に紹介します。

●変動金利が上昇したとき、返済額はどう変わる？
返済シミュレーションつきで具体的に解説。「金利が1％上がったら毎月の返済額がこう変わる」といったイメージが、数字でつかめます。

●「5年ルール」「125%ルール」って知ってますか？
変動金利には、金利が上がっても一定期間は返済額が変わらない仕組みがあります。一見安心に見えますが、その間に元金の減り方が変わったり、将来の返済負担が増えるリスクも。この仕組みと注意点が整理されています。

●固定金利との比較・選び方の考え方
「変動の方が今は低い。でも将来は？」という疑問に対して、固定・変動それぞれのメリット・デメリットを整理。どのような視点で選ぶべきかのヒントが得られます。

●超長期ローン・ペアローンの注意点
35年超の超長期ローンは月々の返済が抑えられる一方、総返済額が大きく膨らむリスクがあります。ペアローンは共働き世帯に人気ですが、収入が変わったときのリスクも。それぞれの注意点が解説されています。

●住宅の性能でローン控除の額が変わる
省エネ性能など、住宅の質によって住宅ローン控除の対象となる借入額の上限や控除期間が異なります。家の性能選びとお金のつながりが整理されています。

まずは一度、目を通してみませんか？
「リーフレットを読んでみたけれど、自分のケースだとどう考えればいいの？」など、ご不明点や疑問がある方は、お気軽にお問い合わせください。

住宅資金やライフプランに沿った具体的なアドバイスをご希望の場合は、「FP（ファイナンシャルプランナー）相談」（事前予約制）も受けていただけます。

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